Банк вправе отказать клиенту в проведении подозрительных операций. Если за год происходит два и более отказа, то кредитная организация вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада).
В частности, будут использоваться следующие новые признаки:
— происходит списание денежных средств по исполнительным документам из-за невыполнения условий сделок и можно предположить, что эта операция направлена на отмывание преступных доходов;
— операции по счетам разных компаний дистанционно управляются с одной группы IP-адресов или одного устройства. При этом, организации имеют регистрацию в разных странах или принадлежащих разным собственникам;
— операции связана с куплей-продажей виртуальных активов;
— контрагент клиента зарегистрирован или находится в стране, где производят или перемещают наркотики и психотропные вещества;
— происходит списание денежных средств с корпоративной карты юридического лица в пользу компаний, продающих (выполняющих) товары (работы, услуги).
Вместе с тем, ЦБ РФ планирует исключить некоторые уже действующие признаки:
— клиент или его представитель пренебрегает более выгодными условиями получения банковских услуг;
— присутствуют нестандартные или необычно сложные инструкции по проведению расчетов;
— в короткий промежуток времени клиент или его представитель возвратил денежные средства контрагенту на его счет, отличный от того, с которого денежные средства поступили клиенту;
— в короткий срок юридическому лицу открыли несколько срочных депозитных счетов и внесли на них менее 600 тыс. руб. При этом сумма всех размещенных средств превышает средний остаток по текущему (расчетному) счету юридического лица, с которого вносились деньги. По истечении срока депозитов деньги переведены в другой банк;
— юридическое лицо использовало счет для получения денег и последующего их снятия наличными в размере менее 600 тыс. руб. После этого счет закрывался, либо по нему прекращались операции.
Основание: Проект Указания Банка России (http://cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/50891/3075)